Baufinanzierung abgelehnt – Tipps für Alternativen

Viele Ratgeber beschäftigen sich damit, was für eine Finanzierung für Schritte vorzunehmen sind. Auch der Vergleich der Konditionen spielt dabei eine sehr wichtige Rolle. Allerdings wird nur selten darauf hingewiesen, was passiert, wenn die Bank die Finanzierung ablehnt. Wo liegen die Gründe? Was können Sie nun tun? Welche Baufinanzierung Alternativen gibt es? In diesem Ratgeber wollen wir uns nun mit diesem Thema beschäftigen.

Wo liegen die Gründe für die Ablehnung der Baufinanzierung?

Für viele Kunden ist die Abfuhr für einen Kredit ein großer Rückschlag. Wichtig ist nun, dass Sie dem Thema rund um den Kredit auf den Grund gehen. Warum will Ihnen die Bank kein Geld anvertrauen? Eine Antwort zu finden ist nicht immer einfach. Gehen Sie zu Anfang den Kreditantrag noch einmal durch und stellen Sie sich folgende Fragen: Haben Sie Antworten oder Informationen zu Ihrem Haus vergessen? Wurde etwas falsch ausgefüllt? Die nächsten Fragen und Tipps betreffen Ihre Bonität. Sollte es schlecht um Ihre Bonität stehen, da Sie beispielsweise einen Schufa Eintrag haben, so stehen in Zukunft die Chancen auch schlecht, einen Kredit zu bekommen, um eine Immobilie finanzieren zu können. Auch Selbstständige haben oftmals ein Problem, einen Kredit bei Banken zu erhalten. Die Bank geht davon aus, dass Selbstständige über kein regelmäßiges Einkommen verfügen. Das gesicherte Einkommen ist für Banken extrem wichtig, weshalb um das Einkommen herum auch viele Fragen gestellt werden.

Was sind Beleihungsgrenzen?

Womöglich liegt es nicht an Ihrem Einkommen, dass Sie keinen Kredit für die Baufinanzierung erhalten. Es gibt noch weitere Tipps für Kredite und die Finanzierung, wie etwa die Beleihungsgrenze. Jede Bank hat eine solche Grenze. Diese schreibt vor, wie viel Geld vom Wert der Immobilie, also dem Haus oder der Wohnung, dem Kreditnehmer geliehen wird. Die Grenzen hierbei liegen zwischen 40 und 80 Prozent. Hier finden Sie oftmals die richtigen Antworten. Der Rest muss durch Eigenkapital gestemmt werden. Eine Vollfinanzierung, die in Phasen niedriger Zinsen sehr attraktiv ist, wird nur selten vorgenommen. Es unterscheiden sich von Bank zu Bank und Institut zu Institut die Grenzen. Bei Geschäftsbanken, Volksbanken und Raiffeisenbanken ist die Beleihungsgrenze bei 80 Prozent. Hypothekenbanken setzen die Grenze in der Regel bei 60 bis 65 Prozent. Lebensversicherungen variieren zwischen 40 und 60 Prozent. Banken haben nicht die Pflicht, Aussagen darüber zu tätigen, warum Sie abgelehnt wurden. Trotzdem ist es wichtig, dass Sie den Grund erfahren, um anschließend besser handeln zu können.

Welche Möglichkeiten und Baufinanzierung Alternativen gibt es?

Das hängt davon ab, warum Ihr Kredit bei der Bank abgelehnt wurde. Jede Bank hat andere Kriterien für ein Darlehen und die entsprechenden Konditionen. Das heißt im Endeffekt, dass Sie bei einer Bank abgelehnt werden, die nächste Bank Sie dennoch nimmt. Es ist Ihr gutes Recht, mehrere Banken auszuprobieren. Wenn Sie den Antrag stellen, sollten Sie trotz Frust und Verzweiflung immer die Angaben wahrheitsgemäß ausfüllen, sonst droht Ihnen neben einer Ablehnung auch ein Rechtsstreit.

Wenn Sie über einen Schufa Eintrag verfügen, sieht die Thematik rund um das Darlehen für eine Baufinanzierung sehr düster aus. Im Internet werden Sie viele Plattformen und Foren finden, die sich mit diesem Bereich beschäftigen. Im Endeffekt haben Sie nun noch zwei Möglichkeiten, die Sie ausschöpfen können. Das eine ist der Privatkredit, etwa im Freundes- oder Bekanntenkreis. Inzwischen existieren auch Onlineplattformen, die Privatkredite vermitteln. Hierbei ist jedoch Vorsicht geboten. Die Konditionen sind oftmals mit hohen Kosten verbunden. Eine weitere Möglichkeit ist ein Auslandskredit, der bekannteste dürfte der Schweizer Kredit sein. Hier erhalten Sie über eine Bank, die in der Schweiz sitzt, ein Darlehen zur Baufinanzierung. Hierbei lassen sich in der Regel jedoch keine Summen jenseits der 100.000 Euro beleihen. Außerdem sind auch hier hohe Kosten ein zusätzlicher Risikofaktor. Des Weiteren müssen Sie über ein hohes Einkommen verfügen, um eine Zusage erhalten zu können.

So gehen Sie bei einer Ablehnung vor:

Den Grund suchen (Schufa, Kreditantrag, Einkommen, Beleihungsgrenze…)
Bei anderen Banken einen neuen Versuch starten
Beliebte Baufinanzierung Alternativen sind: Privatkredit oder Auslandskredit